Utiliser à bon escient, le démembrement de la clause bénéficiaire en Assurance Vie est un excellent outil pour :
- Protéger le conjoint tout en optimisant la transmission pour les enfants et/ou petits-enfants
- Protéger un enfant handicapé en transmettant l’usufruit à ce dernier et la nue-propriété à ses frères et sœurs
- Réaliser une transmission transgénérationnelle en instituant les enfants usufruitiers et les petits-enfants nus-propriétaires.
- Optimiser une transmission pour un couple sans enfant
🚀 Les économies de droits peuvent s’avérer significatives dans certaines situations.
⚠️ Comme toujours, elle n’est pas adaptée à toutes les situations patrimoniales et ne répond pas forcément aux objectifs de vos clients. Une attention particulière doit être portée à sa rédaction.
En conclusion, en plus d’une allocation d’actifs conseillée et efficiente, la rédaction de clauses bénéficiaires sur-mesure et évolutive en fonction de la situation de vos clients est un véritable atout et vos clients y seront sensibles.